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信用卡和信用贷款有什么不同?哪个更划算?

行业新闻 2018-04-27 510浏览

  信用贷款和信用卡都是解决资金短缺很好的方式,两者都是无抵押无担保,因此成为了很多人解决小额资金难题的首选。但是无抵押贷款和信用卡也是有很大的区别的,所以今天我们就来分析下两者的优劣,看看哪个更划算。


信用卡和信用贷款有什么不同?哪个更划算?

  一、申请条件


  信用卡:能提供工作单位,征信良好。


  信用贷款:一般要求有稳定的工作,有银行流水,征信良好;


  1、对工作的要求


  信用卡:原则上要求有固定的单位,但是可以包装单位(提供假的公司)


  信用贷款:要求必须有稳定的工作,大部分需要提供社保证明或营业执照证明;


  2、对收入的要求


  信用贷款:基本都是要求月收入流水在3000元以上,一线城市要求会更高;


  信用卡:银行一般不要求提供银行流水,但是会根据工作及社保等情况来推断,原则上月收入至少要达到2000以上才有可能通过。


  二、 贷款额度


  信用贷款:目前大部分信用贷款的额度都是在1万到50万之间,有的银行可以做到200万之内。


  信用卡:信用卡的额度空间差异比较大,一般500元到1000万都有,但大部分的额度是在1万到5万之间,具体要看信用卡的等级,这个等级指的是信用卡分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡、无限卡等。如无特殊情况,额度的比例高低排比基本为普卡<金卡<白金卡<钻石卡<无限卡(黑卡)


  三、贷款费用


  信用贷款:信用贷款的利息差异比较比较大,不同的贷款机构及不同的贷款客户资质利息都有可能有较大的差别。通常小贷的利息是月息1.5%-3%之间,而银行的利息则是在年息10%-15%之间。


  信用卡:信用卡正常用都是免息的,一般免息期在45天-60天不等,如果是取现的话,日息一般是万分之5,另外加1%左右的取现手续费;此外信用卡还可以选择分期,分期手续费每月0.5%-0.9%之间。


  四、贷款期限


  信贷贷款:信用贷款期限一般是在3个月到36个月之间;


  信用卡:信用卡如果是刷卡,那免息期是最短是1天,最长可以达到55天左右;如果是分期,则可以选择3-24个月之间。


  五、放款速度


  信用贷款:信用贷款从申请到放款大概需要2-5个工作日;


  信用卡:信用卡等待发卡的时间相对长一些,一般小15-20天,但是发卡之后,用起来就很方便,基本就是即时拿到钱。


  小小金融表示,如果能申请信用卡,建议优先申请信用卡,一方面是信用卡使用比较方便,另一方面是获取资金比较简单,一次申请可以多次使用,而信用卡贷款每次都需要审核。但是相对于信用贷款来说,信用卡的额度可能比较小,如果需要大额度的资金,建议申请信用贷款。